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時事新聞

攢老本 國人首選定存

【2017-10-23/經濟日報/B3版】TOP

老後醫療是國人最擔心的退休風險,連動所及,醫療規劃成為家庭理財的首要項目。中國信託銀行與遠見雜誌合作調查指出,54%家庭有明確的家庭理財目標,其中,對醫療規劃的重視,勝過對財富累積的追求。

這項名為2017家庭理財暨樂活享退指數的調查,於2017年7月4日至7月18日期間執行,訪問40歲以上國人,樣本涵蓋台北市、新北市、桃園市、台中市、台南市、高雄市六都,與新竹市等地區,共成功完訪2,223人。

調查發現,54%的家庭有明確的家庭理財目標,其中,42.7%的民眾表示,醫療規劃是家庭理財的首要項目,其次才是財富累積(31%)、退休規劃(30.5%)、子女教育(28.8%)。

而有進行醫療規劃的家庭中,近八成將重心放在癌症、重大疾病以及一般醫療的準備上,只有36%的人會顧及長期照顧的風險。

另外,在問到「對於退休準備,有沒有任何擔心的事?」,37%民眾憂慮醫療費用的負擔,其次為準備的退休金額不足(28.7%)、通貨膨脹或負利率(23.4%),老後醫療確實是國人最擔心的退休風險。

調查顯示,定存、保險仍為主要退休工具。民眾進行退休準備,最優先使用的理財工具,第一名是定存(34.8%),再來才是保險(30.4%)、不動產(18.1%)。

以年齡來區分,50歲以上族群的第一優先皆為定存,40~49歲的相對年輕族群則首重保險(34%)。

平均所得替代率方面,調查顯示,受訪者預估退休後每月穩定家庭收入平均為新台幣3萬811元,平均所得替代率(退休後穩定金流除以退休前月收入)為48%,根據OECD建議,退休後所得替代率至少需達70%,顯示國人替代率嚴重不足。

退休金挪移教育金4個建議

【2017-10-23/聯合報/A10版】TOP

匯豐銀行指出,台灣父母相當重視子女的教育金問題,甚至有近三成父母會減少自己退休準備金,支付子女的教育費用,凸顯子女教育金與父母的退休金息息相關。

匯豐銀個人金融暨財富管理事業處負責人葉清玉表示,父母願意投入時間與金錢栽培子女,但建議父母要提早規畫好子女的教育金,也不能忽略自己退休以及家庭保障需求。

匯豐銀個人金融暨財富管理事業處資深副總裁陳宥辰建議,父母可以透過理財顧問了解自己的需求以及風險屬性,幫助父母針對子女未來的教育支付提早規畫,用一籃子的金融工具進行多元配置,建立一個符合儲蓄目標以及風險承受程度匹配的投資及保障組合。

匯豐指出,現階段投資全球市場基金、新興市場基金,再進一步讓理財專員根據風險,篩選建議適合自己的投資組合配置,父母即可提早為子女存教育經費,也不會耽誤自己的退休計畫。

匯豐銀指出,此次調查發現,亞洲國家中,有五成父母會為了支持子女接受更高的教育,而願意吸收自己休閒活動支出,高於全球平均四成;其中五成七的台灣父母為了讓子女接受更高的教育,已準備做某種程度的犧牲,包括減少休閒活動支出、或是將儲蓄或投資收入用在支付子女的教育費用。

進一步分析,百分之廿八的台灣父母願意減少自己的退休準備金,來支付子女教育費用,比重高於全球平均的兩成。

匯豐建議,可以採用四步驟來規畫教育基金。首先是提早規畫教育基金,尋求專業建議,讓孩子可以發揮潛力,也可降低家庭經濟負擔;其次、計算孩子小學到大學的教育支出費用,並規畫準備足夠的資金;第三、若打算送子女出國留學,要先做好財務規畫;最後,訂定長期計畫,以因應子女學習時間拉長可能增加的教育成本。

高薪族投資 領千萬月退金

【2017-10-23/經濟日報/B3版】TOP

家庭月收入高低,與理財行為有顯著關係。中國信託銀行與遠見雜誌合作的2017家庭理財暨樂活享退指數調查顯示,家庭月收入愈高者,樂活享退分數愈高,為退休準備的金額愈多。

這項調查指出,目前(或退休前)的家庭平均月收入為9萬4,126元,加上主計總處2016年家庭收支調查顯示,全國家庭可支配所得平均為8萬2,760元,因而特別將家庭月收入區分為8萬元以上、8萬元(含)以下,針對這兩個族群加以比較。

結果發現,家庭月收入愈高者,樂活享退分數愈高,為退休準備的金額愈多。月收入較高者,其退休後生活費用來自投資所得的比率較高,退休後每月穩定收入也高。

8萬以上族群有44.8%仰賴投資所得,預計退休後每月收入將近4萬元;8萬以下只有15.7%仰賴投資所得,預計退休後每月收入約2.5萬元。

另外,不論家庭月收入多少,定存與保險都是主要的理財工具,但8萬以上族群,其家庭投資不動產、股票或基金的比率較高、工具也比較多元,理財風險較為分散。

調查發現,國人平均41.7歲開始做退休準備,但8萬以上族群提早至40.6歲開始;8萬以下則較晚開始,42.7歲才著手準備退休。

死亡勞工退休金 課遺產稅

【2017-10-26/經濟日報/A18版】TOP

死亡勞工所遺退休金專戶的退休金,要課遺產稅。財政部高雄國稅局提醒,勞保局發給的死亡給付與勞工退休金的性質不同,切勿誤認勞工退休金屬於保險給付,而未併入遺產總額申報,以免被查獲而受罰。

國稅局表示,依勞工退休金條例規定,勞工個人退休金專戶的退休金,屬歷年來雇主為勞工提繳及勞工本身自薪資所得中繳付的金額及孳息,屬勞工個人所有,所以勞工死亡時尚未請領而由其遺屬請領的退休金,應併入遺產總額課徵遺產稅。

國稅局指出,被繼承人死亡與退休在同一年度,其退休金申報樣態有三種,其一,被繼承人死亡前已申請退休核准但未領取之退休金,屬遺產及贈與稅法規定應申報的債權,應併同遺產稅申報。其二則是被繼承人死亡前已領取退休金,該退休金自然會轉換成遺產項目中的現金、銀行存款或其他資產型態。其三,若是被繼承人於辦理退休前死亡,則退(離)職金、慰問金等,即不屬遺產,無須於遺產稅中申報,而屬於繼承人所得。。

綜所稅退稅 月底入帳

【2017-10-25/經濟日報/A17版】TOP

財政部北區國稅局表示,105年度綜合所得稅第二批退稅案件,月底(31日)開始核退,該局所轄的退稅案件約10萬餘件,總金額約達11.8億餘元。

北區國稅局指出,第二批退稅對象為今年5月11日至6月1日間採二維、人工申報、稅額試算書面回復確認的退稅案件。

北區國稅局說,倘納稅義務人申報時選擇退稅方式採直撥轉帳退稅,並已填妥轉帳劃撥帳戶者,退稅款將於10月31日當日直接撥入退稅帳戶;若採退稅憑單退稅者,退稅憑單兌領期間自10月31日起至12月29日止,受退稅人可以在兌領期間內持退稅憑單前往金融機構辦理提兌。

該局呼籲,辦理綜合所得稅結算申報退稅時,可多利用納稅義務人、配偶或申報受扶養親屬在各金融機構及郵局的存款帳戶辦理轉帳退稅,退稅當日國稅局就會將退稅款直接撥入申報時所指定的存款帳戶。

北區國稅局說,除可快速取得退稅款,也可免除持退稅憑單向金融機構辦理取款所需往返及等待時間,既便利又安全,更可節省時間。

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