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信託理財

宣導老人信託 金管會前進安養院

【2015-04-13/聯合報/A5版】TOP

萬貫家財,不見得能以此終老,如果不希望子女為了「錢」傷和氣,老人財產信託或許是好的方式之一。為了宣導老人安養信託,金管會委託信託公會,不定期到安養機構等地宣導,並且設計「老人安養信託」範本。

信託公會祕書長吳圳益表示,為了宣導信託觀念,除了針對縣市政府等公務機關宣導外,有些安養機構、社福機構如伊甸、智障者家長總會,信託公會也會派員授課,「很多父母,年老後最放不下的就是身心障礙子女,透過信託可以確保身故後,有人照顧他們。」

吳圳益說,老人財產信託可以簡單分二種,一種是簡單的收付型,當事人將財產信託後,銀行每個月撥一筆錢給當事人做生活費;另一種則是「老人安養信託」,老人入住安養機構後,銀行依約定每月固定支付相關費用,透過信託可以避免配偶不善理財、兒女不肖等悲劇發生。

國泰世華信託部協理張齊家表示,財產信託並不是一項很賺錢的業務,但是公益性質信託業務,對銀行來說是社會責任。

近年養兒防老觀念轉趨淡薄,各縣市社會局現在也會主動轉介老人或身心障礙個案給銀行,國泰世華對於弱勢族群信託還提供手續費減免,「最近台北市才有一位九十幾歲老人,在社會局與家屬召開協調會後,將該名老人轉介給我們。」

「很多人都以為銀行信託一定很貴,其實信託是標準化契約,收費不會太貴,除了簽約費五千元外,每年的信託管理費採級距式收費,費率約千分之三到千分之五,「若定存利率是百分之一點三七,可用定存利息收入的一部分來付都夠了!」

張齊家說,身心障礙者他益信託,其實是一項貼心的產品,他曾經看過一位媽媽跟另一個兒子說,「照顧弟弟的錢都已經準備好了,你以後只要偶爾探視弟弟就好」。張齊家稱讚這樣的做法,因為很多身障者兄弟姊妹,為了照顧身障者,搞到一輩子不敢嫁娶,家長也不希望身障子女,成為其他子女一輩子的壓力。

張齊家表示,身障子女的他益信託,可以多多利用贈與稅每年二百廿萬元的免稅額規定,一年信託二百萬元,五年就有一千萬元的財產,放在獨立安全帳戶。「我們希望金管會,多多宣導身心障礙者信託」。

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